07 | Concilier le potentiel de l'IA et la conformité réglementaire
L'intelligence artificielle (IA) dans les services financiers fait l'objet d'un débat important. Le potentiel de l'IA pour améliorer la productivité, réduire les coûts et rationaliser les opérations est évident. Cependant, un récent article du Financial Times souligne que le secteur financier reste à juste titre prudent, confronté à d'importantes préoccupations réglementaires et à l'impact potentiel sur l'emploi. Chez Trans World Compliance (TWC), notre mission de simplification de la conformité s'aligne sur les capacités de transformation de l'IA. Cependant, nous restons conscients des défis réglementaires critiques et de la nécessité d'un contrôle approfondi.
Malgré les promesses de l'IA, la réticence du secteur financier à l'adopter pleinement est révélatrice. Selon une étude de Capgemini, seulement 6 % des banques de détail sont prêtes à mettre en œuvre l'IA à grande échelle. Cette hésitation s'explique par les craintes de pertes d'emplois, les incertitudes réglementaires et les risques intrinsèques aux technologies de l'IA. Alors que McKinsey prévoit que l'IA pourrait ajouter jusqu'à 340 milliards de dollars de valeur annuelle au secteur bancaire mondial, le chemin vers une adoption généralisée n'est ni simple ni sans obstacles importants.
La précision et la fiabilité des systèmes d'IA constituent l'une des principales préoccupations en matière de réglementation. Les grands modèles de langage (LLM), qui équipent de nombreux produits d'IA, peuvent produire des informations inexactes ou trompeuses, un phénomène connu sous le nom d'"hallucination". Dans le secteur financier, la précision est primordiale ; de telles erreurs peuvent avoir des conséquences importantes.
La confidentialité et la sécurité des données sont également des questions cruciales. Les institutions financières gèrent de grandes quantités de données sensibles, et les violations peuvent avoir de graves conséquences sur le plan juridique et sur le plan de la réputation. Des réglementations telles que le règlement général sur la protection des données (RGPD) imposent des directives strictes en matière d'utilisation et de protection des données. Il est essentiel de veiller à ce que les systèmes d'IA soient fiables et conformes aux règles existantes, et il reste encore beaucoup à faire pour y parvenir.
L'IA peut être un énorme perturbateur de la conformité réglementaire, comme le souligne Stanley Foodman, PDG de Foodman CPAs & Advisors, un partenaire stratégique de TWC. Dans des domaines tels que la fraude à la carte de crédit, l'IA est très prometteuse. Les sociétés de cartes de crédit, par exemple, pêchent souvent par excès de prudence, en informant les clients d'achats légitimes afin d'affiner en permanence leurs systèmes d'IA. La boucle de rétroaction constante, les nombreuses données historiques et les transactions en cours aident l'IA à reconnaître des schémas et des tendances qui pourraient échapper aux analystes humains.
Dave Olenzak, président et fondateur de TWC, a fait une comparaison intéressante. Il a relaté un examen des risques de conformité et de fraude avec une banque américaine du top 5, illustrant l'utilisation optimale de l'IA. Dans des cas comme la fraude aux chèques et aux cartes de crédit, une fois qu'un stratagème est détecté, il est probable qu'il y ait d'autres cas au sein de la base de clients. L'IA excelle dans l'examen approfondi des schémas afin de détecter ces cas en vue d'une enquête plus approfondie.
À l'inverse, prenons l'exemple de la conformité au CRS/FATCA. Le processus de déclaration est simple : les informations sont complètes ou incomplètes, conformes ou non aux critères fixés par les autorités fiscales. L'IA est moins nécessaire pour ces questions binaires, comme celle de savoir si un enregistrement individuel comprend un identifiant TIN obligatoire.
Chez TWC, nous recherchons en permanence des moyens de mieux servir nos clients. Tout en reconnaissant le potentiel de l'IA à révolutionner le secteur financier, nous partageons l'importance de lignes directrices claires en matière de conformité et préconisons la création et la mise en œuvre de cadres et de réglementations concernant l'IA.
En conclusion, bien que l'IA offre un immense potentiel, son adoption dans les services financiers est complexe et difficile. Chez Trans World Compliance, nous croyons au maintien de normes de conformité solides alors que les institutions explorent les possibilités de l'IA. Notre mission est de réduire les charges opérationnelles et d'améliorer l'efficacité grâce à des solutions de conformité qui s'adaptent aux avancées technologiques, en veillant à ce que les institutions financières puissent naviguer dans l'avenir avec confiance et compétence.
TWC's Spotlight
Blog | Le passage de la Suisse au modèle 1 de l'accord FATCA : implications et opportunités
La Suisse passe du modèle 2 au modèle 1 de la FATCA, ce qui renforce la sécurité juridique et réduit les charges administratives pour les banques. En 2027, les déclarations passeront à un système plus efficace, rationalisant la coopération fiscale entre la Suisse et les États-Unis. Découvrez les principales implications et opportunités grâce à notre nouveau blog.
Industry News
IDES-IRS
Le système international d'échange de données FATCA (IDES) connaît des problèmes intermittents avec les notifications du système, ce qui fait que certaines notifications ne sont pas générées. Dès que le système sera entièrement rétabli, les utilisateurs de l'IDES seront rapidement informés.
Pour plus d'informations, consultez le site.
Cayman Islands Department for International Tax Cooperation
Le Département de coopération fiscale internationale des Îles Caïmans (DITC) a récemment annoncé des mises à jour cruciales des exigences de déclaration CRS. Ces mises à jour comprennent de nouvelles juridictions à déclarer et la déclaration obligatoire des informations sur les naissances.
Pour une compréhension détaillée de ces changements et de leurs implications pour vos stratégies de déclaration, lisez le dernier bulletin du DITC ici.
CRS/FATCA One, votre meilleur allié
CRS/FATCA One, notre produit phare, garantit une conformité totale. Il s'intègre sans effort à IDES-IRS et offre des fonctionnalités avancées telles que le signalement des NIF ou des dates de naissance manquants et la gestion des comptes fermés et des détails relatifs au lieu de naissance. Contactez-nous pour un essai gratuit et laissez CRS/FATCA One rationaliser vos processus de déclaration. Apprenez-en plus et commencez dès aujourd'hui votre parcours de déclaration en douceur.
Upcoming Events
FATCA et CRS : Compliance and Tax Transparency Strategies in Panama
Trans World Compliance, en collaboration avec son partenaire stratégique TR Consultores, est heureux d'annoncer un prochain petit-déjeuner sur la conformité. Notre session éclairante, "FATCA et CRS : Compliance and Tax Transparency Strategies in Panama", aura lieu le 24 juillet à Panama City.
Cet événement couvrira des sujets cruciaux, y compris les dernières mises à jour sur FATCA et CRS et leurs implications pour le Panama, le rôle des technologies émergentes dans la conformité réglementaire, et l'avenir de la transparence fiscale au Panama à la lumière du nouveau gouvernement.
Restez à l'écoute pour plus de détails !
A final thought
Chez TWC, nous nous engageons à vous aider à naviguer dans le paysage en constante évolution de la conformité et des réglementations. Que vous ayez des questions, que vous ayez besoin d'aide ou que vous recherchiez des solutions innovantes, nous sommes là pour vous aider.
N'hésitez pas à nous contacter pour tous vos besoins en matière de conformité. Notre équipe d'experts est prête à vous aider.
Nous vous remercions de faire partie de notre communauté de conformité. Ensemble, nous pouvons rester pleinement conformes et promouvoir l'excellence en matière de technologie réglementaire.
Abonnez-vous sur LinkedIn à The Compliance Pulse et ne manquez jamais une édition.
