07 | Equilibrar o potencial da IA com a conformidade regulamentar
A inteligência artificial (IA) nos serviços financeiros é um tópico de debate significativo. O potencial da IA para aumentar a produtividade, reduzir custos e simplificar as operações é evidente. No entanto, um artigo recente do Financial Times destaca que o sector financeiro continua a ser compreensivelmente cauteloso, lutando com preocupações regulamentares substanciais e com o potencial impacto no emprego. Na Trans World Compliance (TWC), a nossa missão de simplificar a conformidade alinha-se com as capacidades transformadoras da IA. No entanto, continuamos atentos aos desafios regulatórios críticos e à necessidade de uma supervisão completa.
Apesar da promessa da IA, a relutância do setor financeiro em adotá-la totalmente é reveladora. De acordo com um estudo da Capgemini, apenas 6% dos bancos de retalho estão preparados para implementar a IA à escala. Esta hesitação tem origem no receio da perda de postos de trabalho, nas incertezas regulamentares e nos riscos intrínsecos às tecnologias de IA. Embora a McKinsey preveja que a IA possa acrescentar até 340 mil milhões de dólares em valor anual ao sector bancário global, o caminho para uma adoção generalizada não é simples nem isento de obstáculos significativos.
Uma das principais preocupações regulamentares é a precisão e a fiabilidade dos sistemas de IA. Os grandes modelos linguísticos (LLM), que alimentam muitos produtos de IA, podem produzir informações inexactas ou enganosas, um fenómeno conhecido como "alucinação". No sector financeiro, a precisão é fundamental; esses erros podem ter implicações significativas.
A privacidade e a segurança dos dados também são questões críticas. As instituições financeiras gerem grandes quantidades de dados sensíveis e as violações podem ter consequências graves a nível jurídico e de reputação. Regulamentos como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) impõem directrizes rigorosas de utilização e proteção de dados. Garantir que os sistemas de IA são fiáveis e estão em conformidade com as regras existentes é crucial, e ainda há um longo caminho a percorrer para o conseguir.
A IA pode ser um grande disruptor na conformidade regulamentar, conforme destacado por Stanley Foodman, CEO da Foodman CPAs & Advisors, um parceiro estratégico da TWC. Em áreas como a fraude com cartões de crédito, a IA é uma promessa impressionante. As empresas de cartões de crédito, por exemplo, muitas vezes erram por precaução, notificando os clientes de compras legítimas para aperfeiçoar continuamente os seus sistemas de IA. O ciclo de feedback constante, os dados históricos extensos e as transacções em curso ajudam a IA a reconhecer padrões e tendências que podem escapar aos analistas humanos.
Dave Olenzak, Presidente e Fundador da TWC, partilhou uma comparação perspicaz. Ele relatou uma revisão do risco de conformidade e fraude com um dos cinco maiores bancos dos EUA, ilustrando o uso ideal da IA. Em casos como fraude com cheques e cartões de crédito, uma vez detectado um esquema, é provável que existam mais instâncias na base de clientes. A IA é excelente na realização de análises de padrões extensivas para detetar estas instâncias para investigação posterior.
Por outro lado, considere a conformidade CRS/FATCA. O processo de registo é simples: a informação está completa ou incompleta, satisfazendo ou excedendo os indicadores definidos pelas autoridades fiscais. A IA é menos necessária para estas questões binárias, como por exemplo, se um registo individual inclui um identificador TIN obrigatório.
Na TWC, procuramos continuamente maneiras de beneficiar ainda mais os nossos clientes. Embora reconheçamos o potencial da IA para revolucionar o sector financeiro, partilhamos a importância de directrizes de conformidade claras e apelamos à criação e implementação de quadros e regulamentos em torno da IA.
Em conclusão, embora a IA ofereça um imenso potencial, sua adoção em serviços financeiros é complexa e desafiadora. Na Trans World Compliance, acreditamos na manutenção de padrões de conformidade robustos à medida que as instituições exploram as possibilidades da IA. Nossa missão é reduzir os encargos operacionais e aumentar a eficiência por meio de soluções de conformidade que se adaptam aos avanços tecnológicos, garantindo que as instituições financeiras possam navegar no futuro com confiança e competência.
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A Suíça faz a transição do Modelo 2 da FATCA para o Modelo 1, aumentando a segurança jurídica e reduzindo os encargos administrativos para os bancos. Em 2027, os relatórios passam para um sistema mais eficiente, simplificando a cooperação fiscal entre a Suíça e os EUA. Conheça as implicações e oportunidades básicas com o nosso novo blogue.
Industry News
IDES-IRS
O FATCA International Data Exchange System (IDES) está a ter problemas intermitentes com as notificações do sistema, o que faz com que algumas notificações não sejam geradas. Assim que o sistema for totalmente restaurado, os utilizadores do IDES serão prontamente notificados.
Para obter mais informações, visite.
Cayman Islands Department for International Tax Cooperation
O Departamento de Cooperação Fiscal Internacional das Ilhas Caimão (DITC) anunciou recentemente actualizações críticas aos requisitos de declaração CRS. Estas actualizações incluem novas jurisdições que podem ser comunicadas e a comunicação obrigatória de informações sobre nascimentos.
Para uma compreensão detalhada destas alterações e das suas implicações para as suas estratégias de comunicação, leia mais sobre o último boletim do DITC aqui.
CRS/FATCA One, o seu maior aliado
O CRS/FATCA One, nosso principal produto, garante total conformidade. Integra-se sem esforço com o IDES-IRS e apresenta capacidades avançadas como a sinalização de TINs ou datas de nascimento em falta e a gestão de contas fechadas e detalhes do local de nascimento. Contacte-nos para obter uma avaliação gratuita e deixe que o CRS/FATCA One simplifique os seus processos de comunicação. Saiba mais e inicie hoje mesmo a sua viagem de comunicação sem problemas.
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FATCA e CRS: Estratégias de Conformidade e Transparência Fiscal no Panamá
A Trans World Compliance, em colaboração com o seu parceiro estratégico TR Consultores, tem o prazer de anunciar um próximo pequeno-almoço sobre conformidade. Nossa sessão esclarecedora, "FATCA e CRS: Estratégias de Conformidade e Transparência Fiscal no Panamá", será realizada no dia 24 de julho na Cidade do Panamá.
Este evento abordará tópicos cruciais, incluindo as últimas actualizações sobre FATCA e CRS e as suas implicações para o Panamá, o papel das tecnologias emergentes na conformidade regulamentar e o futuro da transparência fiscal no Panamá à luz do novo governo.
Fique atento a mais pormenores!
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