Faciliter le reporting CRS et FATCA pour les banques d’Amérique latine
Le défi de la conformité CRS et FATCA
Pour les banques en Amérique latine, rester conformes au Common Reporting Standard (CRS) et au Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) est loin d’être simple. Ces réglementations exigent que les institutions financières déclarent aux autorités fiscales les informations de certains clients, ce qui ajoute une forte complexité à leurs opérations.
Une grande banque panaméenne a été confrontée directement à ce défi. Au départ, le reporting FATCA était gérable car il ne concernait que les clients américains. Mais avec l’introduction du CRS, la banque a dû élargir considérablement son reporting, couvrant une part beaucoup plus importante de sa clientèle. Résultat : un processus de conformité devenu lent, coûteux en ressources et sujet aux erreurs.
Au-delà du respect réglementaire, la banque tenait aussi à préserver la transparence et la confiance de ses clients. Trouver une meilleure manière de gérer le reporting CRS et FATCA est vite devenu une priorité.
Le coût d’un processus manuel de conformité
Avant l’automatisation, la banque s’appuyait sur un processus de reporting entièrement manuel. Une équipe de dix personnes issues de différents services collaborait pour collecter et vérifier les données clients — un travail qui s’étendait sur plusieurs mois.
Comme la plupart de ces employés n’étaient pas spécialistes de la conformité, ils ont dû suivre une formation approfondie. Malgré cela, les erreurs restaient fréquentes et nécessitaient des vérifications fastidieuses, compte par compte. Non seulement cette méthode était inefficace, mais elle exposait la banque au risque de rater les échéances ou de soumettre des rapports inexacts.
Il est vite devenu évident que cette approche n’était pas viable. La banque avait besoin d’une solution pour réduire la charge manuelle, limiter les erreurs et améliorer l’efficacité.
Automatiser la conformité avec Trans World Compliance
Pour rationaliser son reporting, la banque a mis en place CRS/FATCA One de Trans World Compliance — un outil conçu pour automatiser la conformité et éliminer les goulets d’étranglement liés aux tâches manuelles.
Parmi les bénéfices immédiats : la détection et la correction automatiques des erreurs. Au lieu de passer des semaines à vérifier manuellement les rapports, le système signalait instantanément les anomalies, réduisant drastiquement le temps de contrôle.
En outre, la plateforme centralisée de gestion des données a permis de garantir des informations à jour et accessibles, simplifiant ainsi le reporting tout en améliorant la précision.
Grâce à l’automatisation, la banque n’a pas seulement respecté le CRS et le FATCA: elle a transformé sa manière de gérer le reporting réglementaire.
Réduire le temps de reporting de plusieurs mois à quelques jours
Les résultats ont été spectaculaires. Ce qui nécessitait auparavant 10 personnes travaillant pendant 3 mois pouvait désormais être accompli par une seule personne en seulement 5 jours pour le reporting FATCA.
Bien que l’amélioration du reporting CRS n’ait pas été précisément mesurée, la banque a constaté des gains d’efficacité similaires. En mobilisant moins de personnel sur les tâches de conformité, elle a pu réorienter ses ressources vers d’autres activités stratégiques.
Au-delà du gain de temps, l’automatisation a permis de réduire les coûts, en diminuant les dépenses de main-d’œuvre et en limitant les corrections d’erreurs. Au lieu de subir la conformité, la banque pouvait désormais se concentrer sur ses objectifs de croissance.
Améliorer la qualité des données pour une conformité durable
Même avec l’automatisation, la banque savait que la qualité des données restait un facteur clé. Lors de la transition, elle a identifié des informations manquantes — telles que des adresses ou des villes — devant être mises à jour pour garantir des rapports CRS complets et précis.
Plutôt que d’attendre des audits ou des sanctions, la banque a choisi une approche proactive : lancer une initiative de collecte et de validation des données manquantes. Ce projet a renforcé son engagement envers l’exactitude et la conformité réglementaire.
En comblant ces lacunes dès le départ, la banque a consolidé son cadre de conformité, réduisant les risques et facilitant le reporting futur.
Une feuille de route pour les autres banques d’Amérique latine
L’expérience de cette banque illustre une leçon importante : la conformité ne doit pas être perçue comme un fardeau opérationnel. Avec la bonne technologie, les institutions financières peuvent simplifier le reporting, réduire les risques et économiser des ressources.
À mesure que les réglementations évoluent, de plus en plus de banques d’Amérique latine feront face aux mêmes défis. Investir dans l’automatisation ne se résume pas à éviter des sanctions : c’est aussi améliorer l’efficacité, réduire les coûts et assurer une conformité durable.
En adoptant l’innovation et en plaçant la qualité des données au centre, les banques peuvent transformer les défis réglementaires en véritables opportunités de croissance. L’avenir de la conformité ne consiste pas seulement à respecter les obligations, mais à prendre des décisions plus intelligentes et stratégiques.
Si votre institution financière rencontre des difficultés avec la conformité CRS et FATCA, il est temps de dépasser les processus manuels.
CRS/FATCA One de Trans World Compliance peut vous aider à réduire le temps de reporting, à minimiser les erreurs et à simplifier la conformité — comme cela a été le cas pour cette banque panaméenne.
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