07 | Equilibrar el potencial de la IA con el cumplimiento normativo
La inteligencia artificial (IA) en los servicios financieros es un tema de gran debate. El potencial de la IA para mejorar la productividad, reducir costes y agilizar las operaciones es evidente. Sin embargo, un reciente artículo del Financial Times evidencia que el sector financiero sigue siendo comprensiblemente cauteloso, enfrentándose a importantes preocupaciones normativas y al impacto potencial sobre el empleo. En Trans World Compliance (TWC), nuestra misión de simplificar el cumplimiento se alinea con las capacidades transformadoras de la IA. Sin embargo, seguimos siendo conscientes de los retos normativos críticos y de la necesidad de una supervisión exhaustiva.
A pesar de lo prometedor de la IA, la reticencia del sector financiero a adoptarla plenamente es reveladora. Según un estudio de Capgemini, sólo el 6% de los bancos minoristas están preparados para aplicar la IA a gran escala. Esta vacilación tiene su origen en el temor a la pérdida de puestos de trabajo, la incertidumbre normativa y los riesgos intrínsecos de las tecnologías de IA. Aunque McKinsey prevé que la IA podría añadir hasta 340.000 millones de dólares de valor anual al sector bancario mundial, el camino hacia la adopción generalizada no es sencillo ni está exento de obstáculos importantes.
Una de las principales preocupaciones normativas es la precisión y fiabilidad de los sistemas de IA. Los grandes modelos lingüísticos (LLM), que impulsan muchos productos de IA, pueden producir información inexacta o engañosa, un fenómeno conocido como "alucinación". En el sector financiero, la precisión es primordial; estos errores pueden tener implicaciones significativas.
La privacidad y la seguridad de los datos también son cuestiones críticas. Las entidades financieras gestionan grandes cantidades de datos sensibles, y las infracciones pueden acarrear graves consecuencias jurídicas y para su reputación. Normativas como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) imponen estrictas directrices de uso y protección de datos. Garantizar que los sistemas de IA sean fiables y cumplan las normas vigentes es crucial, y aún queda mucho camino por recorrer para lograrlo.
La IA puede suponer un enorme trastorno para el cumplimiento normativo, como destaca Stanley Foodman, CEO de Foodman CPAs & Advisors, socio estratégico de TWC. En ámbitos como el fraude con tarjetas de crédito, la IA es muy prometedora. Las empresas de tarjetas de crédito, por ejemplo, suelen pecar de precavidas y notifican a los clientes las compras legítimas para perfeccionar continuamente sus sistemas de IA. El bucle de retroalimentación constante, los amplios datos históricos y las transacciones en curso ayudan a la IA a reconocer patrones y tendencias que podrían eludir a los analistas humanos.
Dave Olenzak, Presidente y Fundador de TWC, comparó sus experiencias. Relató una revisión de los riesgos de cumplimiento y fraude con un banco estadounidense de los cinco principales, que ilustra el uso óptimo de la IA. En casos como el fraude con cheques y tarjetas de crédito, una vez que se detecta un esquema, es probable que haya más casos dentro de la base de clientes. La IA destaca en la realización de revisiones exhaustivas de patrones para detectar estos casos y someterlos a una investigación más exhaustiva.
Por el contrario, consideremos el cumplimiento de CRS y FATCA. El proceso de presentación es sencillo: la información está completa o incompleta, y cumple o supera los requisitos establecidos por las autoridades fiscales. La IA es menos necesaria para estas cuestiones binarias, como si un registro individual incluye un identificador TIN obligatorio.
En TWC buscamos continuamente formas de beneficiar aún más a nuestros clientes. Aunque reconocemos el potencial de la IA para revolucionar el sector financiero, compartimos la importancia de unas directrices claras de cumplimiento e instamos a la creación y aplicación de marcos y normativas en torno a la IA.
En conclusión, si bien la IA ofrece un inmenso potencial, su adopción en los servicios financieros es compleja y desafiante. En Trans World Compliance, creemos en el mantenimiento de normas de cumplimiento sólidas a medida que las instituciones exploran las posibilidades de la IA. Nuestra misión es reducir las cargas operativas y mejorar la eficiencia a través de soluciones de cumplimiento que se adapten a los avances tecnológicos, garantizando que las instituciones financieras puedan navegar por el futuro con confianza y competencia.
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Este evento cubrirá temas cruciales, incluyendo las últimas actualizaciones sobre FATCA y CRS y sus implicaciones para Panamá, el papel de las tecnologías emergentes en el cumplimiento normativo, y el futuro de la transparencia fiscal en Panamá a la luz del nuevo gobierno.
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