Simplificação do reporte CRS e FATCA para bancos latino-americanos

 

Para os bancos da América Latina, manter-se em conformidade com o Common Reporting Standard (CRS) e com o Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) não é tarefa simples. Estas regulamentações exigem que as instituições financeiras reportem às autoridades fiscais os detalhes das contas de determinados clientes, acrescentando camadas de complexidade às suas operações.

 

Um grande banco panamenho enfrentou este desafio de perto. Inicialmente, o reporte FATCA era gerível, já que se aplicava apenas a clientes dos EUA. No entanto, com a introdução do CRS, o banco teve de expandir significativamente o seu reporte, cobrindo uma parte muito mais ampla da sua base de clientes. Esta mudança tornou o processo de conformidade existente lento, dispendioso em recursos e propenso a erros.

 

Para além de cumprir os requisitos regulatórios, o banco também reconheceu a importância de manter transparência e confiança junto dos clientes. Encontrar uma forma mais eficiente de gerir o reporte CRS e FATCA tornou-se uma prioridade.

 

Antes da automatização, o banco dependia de um processo de reporte totalmente manual. Uma equipa de dez pessoas de diferentes departamentos colaborava na recolha e verificação dos dados dos clientes — um processo que levava meses.

 

A maioria destes colaboradores não eram especialistas em conformidade, o que exigiu formações extensivas. Ainda assim, os erros eram frequentes, e corrigi-los implicava revisões detalhadas cliente a cliente. Esta abordagem não era apenas ineficiente; expunha o banco ao risco de perder prazos ou apresentar relatórios imprecisos.

 

Rapidamente ficou claro que este modelo não era sustentável. O banco precisava de uma solução que reduzisse o trabalho manual, minimizasse os erros e aumentasse a eficiência.

 

Para agilizar o seu reporte, o banco implementou o CRS/FATCA One da Trans World Compliance — uma ferramenta concebida para automatizar a conformidade e eliminar os bloqueios manuais.

 

Um dos benefícios imediatos foi a deteção e correção automática de erros. Em vez de gastar semanas a rever relatórios manualmente, o sistema sinalizava problemas instantaneamente, reduzindo drasticamente o tempo de verificação.

 

Além disso, o software ofereceu uma plataforma centralizada de gestão de dados, garantindo que todas as informações estivessem atualizadas e acessíveis. Isso simplificou o processo de reporte, ao mesmo tempo que melhorou a precisão.

 

Ao adotar a automatização, o banco não apenas cumpriu o CRS e o FATCA — transformou a forma como geria o reporte regulatório.

 

 

Os resultados foram significativos. O que antes exigia dez pessoas a trabalhar durante três meses pôde passar a ser tratado por uma pessoa em apenas cinco dias no caso do reporte FATCA.

 

Embora as melhorias no reporte CRS não tenham sido medidas em detalhe, o banco registou ganhos semelhantes. Com menos pessoas presas a tarefas de conformidade, os recursos puderam ser redirecionados para áreas críticas, melhorando a operação global.

 

Para além de poupar tempo, a automatização também reduziu custos. O banco diminuiu despesas com mão de obra e minimizou a necessidade de correções. Em vez de lutar com a conformidade, pôde concentrar-se em objetivos estratégicos.

 

 

Mesmo com a automatização, o banco sabia que a qualidade dos dados era essencial para a conformidade. Durante a transição, identificaram informações em falta — como moradas e cidades — que precisavam de ser atualizadas para assegurar relatórios CRS completos e precisos.

 

Em vez de esperar por auditorias ou penalizações, o banco adotou uma abordagem proativa. Lançou uma iniciativa para recolher e verificar os dados em falta, reforçando o seu compromisso com a precisão e a conformidade regulatória.

 

Ao colmatar as lacunas de dados logo no início, o banco fortaleceu a sua estrutura de conformidade, reduzindo riscos e garantindo um reporte fluido no futuro.

 

 

A experiência deste banco destaca uma lição importante: a conformidade não precisa de ser um peso operacional. Com a tecnologia certa, as instituições financeiras podem simplificar o reporte, reduzir riscos e poupar recursos.

 

À medida que as regulamentações continuam a evoluir, mais bancos latino-americanos enfrentarão desafios semelhantes. Investir na automatização não é apenas uma forma de evitar penalizações — é uma oportunidade para melhorar a eficiência, reduzir custos e assegurar uma conformidade sustentável.

 

Ao adotar a inovação e focar-se na qualidade dos dados, os bancos podem transformar os desafios regulatórios em oportunidades de crescimento. O futuro da conformidade vai além de apenas cumprir requisitos — trata-se de tomar decisões mais inteligentes e estratégicas.

 

Se a sua instituição financeira enfrenta dificuldades com a conformidade CRS e FATCA, é hora de deixar os processos manuais para trás. O CRS/FATCA One da Trans World Compliance pode ajudá-lo a reduzir o tempo de reporte, minimizar erros e otimizar a conformidade — exatamente como fez com este banco panamenho. Não deixe que a conformidade seja um fardo.